教育プラン
クライアント:Chungさん(男性) 質問:どのようにChungさんは教育資金を準備するのでしょうか? |
教育資金に必要な資金 まず、2人のイギリス留学に必要な資金を知る必要があります。 ブリティッシュ・カウンシル香港によると、イギリスの大学(学士課程)の学費は年間約GBP7,000~12,000。年間の生活 費約GBP5,000を含めると、年間約GBP12,000~17,000かかります。つまり、卒業まで1人につき約GBP48,000~68,000の 資金が必要と予想できます。年間GBP58,000として換算すると、HKD638,000(1GBP=11HKD)となります。長男が18歳になったと き(例えば15年後)、資金が必要になるとしましょう。また、その年の学費と生活費が、年間3%増えていると仮定します。15年後に必要な資金総額は: GBP58,000 x (1 + 3%)15 = GBP90,362 もしくは HKD993,982(1人につき) したがって、2人分の教育資金は、15年後の時点でおよそHKD2,000,000必要です。 |
提案
満期までの年数:15年 Chungさんは積立プランからはじめ、投資型の保険商品を検討してみてもよいでしょう。投資信託は長期投資に向いていると言われ ています。Chungさんはある程度のリスクを許容できるので、リスク度が中のプランを選びます。15年間の年利が8%とすると、毎月$5、800積み立 てなければなりません。プランにかけられる予算は$8,000なので、将来起こるかもしれないポンド高や学費の増額、投資リターンの変動などのリスクに備 え、まずは$8,000から積み立て始めるとよいでしょう。 |
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