クライアント：Leeさん（女性）
年齢：35
月収：$15,000
預貯金：$20,000
投資：なし
MPF（強制退職年金）：$280,000（毎月$2,000積み立て。例：雇用主と被雇用者が$1,000ずつ、計$2,000）
リスク許容度：高
目標：65歳で退職、その後いまの時価で毎月$10,000必要

質問：Leeさんは、どのように退職プランを立てると良いのでしょうか？

退職に際して必要な資金

Leeさんは貯金と投資の習慣がありません。退職後は現在のお金の価値で毎月$10,000が必要と考えています。毎年のインフレ 率が３％と予想すると、65歳になったときには$24,273相当になり、退職後の30年間には投資リターン２％、退職後の生活に必要となる資金総額 は$10,102,074となります。65歳まで働き続けるとして、MPF積み立て分の年間伸び率は５％です。

提案

     満期までの年数：30年
     毎月の積立金額：$3,200
     予想される年利：10% p.a.
     満期時の償還金額：$7,233,561

退職後に必要な資金を備えるため、まず積立プランから始めましょう。投資型保険商品も検討できるでしょう。このタイプの商品は、長 期的な目標に向けて積立していく投資信託の仕組みをもっています。30年間の年間成長率が10％としたら、相場が悪い場合にも備えて毎月$3,200程度 を積み立てることになります。昇給や結婚、出産など、将来のライフプランに沿って、投資プランも見直す必要があります。