クライアント：Chungさん（男性）
職業：経理
年齢：40
家族構成：妻、子供２人（３歳と１歳）
世帯収入：$800,000
毎月の積み立てに回せる資金：$8,000
目標：２人の子供をイギリスに留学させるための資金をつくる
リスク許容度：±２０％の変動リスクをとれ

質問：どのようにChungさんは教育資金を準備するのでしょうか？

教育資金に必要な資金

まず、２人のイギリス留学に必要な資金を知る必要があります。

ブリティッシュ・カウンシル香港によると、イギリスの大学（学士課程）の学費は年間約GBP7,000～12,000。年間の生活 費約GBP5,000を含めると、年間約GBP１２,000～17,000かかります。つまり、卒業まで1人につき約GBP48,000～68,000の 資金が必要と予想できます。年間GBP58,000として換算すると、HKD638,000（１GBP=11HKD）となります。長男が18歳になったと き（例えば15年後）、資金が必要になるとしましょう。また、その年の学費と生活費が、年間3%増えていると仮定します。15年後に必要な資金総額は：

GBP58,000 x (1 + 3%)15 = GBP90,362 もしくは HKD993,982（1人につき）

したがって、2人分の教育資金は、15年後の時点でおよそHKD2,000,000必要です。

提案

     満期までの年数：15年
     毎月の積立金額：$5,800
     予想される年利：8%
     満期時の償還金額：$2,007,022

Chungさんは積立プランからはじめ、投資型の保険商品を検討してみてもよいでしょう。投資信託は長期投資に向いていると言われ ています。Chungさんはある程度のリスクを許容できるので、リスク度が中のプランを選びます。15年間の年利が8％とすると、毎月＄5、800積み立 てなければなりません。プランにかけられる予算は＄8,000なので、将来起こるかもしれないポンド高や学費の増額、投資リターンの変動などのリスクに備 え、まずは＄8,000から積み立て始めるとよいでしょう。