よくある質問

1. 先行き良好なスタートを切るのに必要なこと

--> なぜ投資目標が必要なのでしょうか？
--> どのように退職プランを立てればよいでしょうか？
--> 退職後に備えてどれくらい資金が必要ですか？
--> なぜ生命保険が必要なのでしょうか？
--> 子どもの教育プランはどのように立てればよいでしょうか？
--> 中小企業の経営者として、自分と社員のためにどのようなプランを立てればよいでしょうか？
--> 投資はどのようにすればよいですか？
--> ファイナンシャル・プランに含まれるものは？
--> 日経株価指数を見ていると、長期投資はもはや得策ではないようです。それでも長期的なプランを立てるのはなぜですか？

2. アロイはどのように違うのですか？

--> 金融危機で金融機関は深刻に苦しんでいます。アロイは顧客の資産を守れますか？資産を預けるのにはリスクが大きくないですか？
--> 資産運用管理について聞いたことがありません。アロイはどのようなサービスやサポートを提供してくれるのですか？
--> 投資上のリスクをアロイはどのように調整するのですか？
--> 資産運用管理を扱った会社は多数ありますが、アロイを選ぶ理由は何ですか？
--> この厳しい不景気でも、アロイは自分の資産を守ってくれる会社であると信用できるのはなぜですか？

3. まず初めに

--> アロイはどのように資産運用のサポートをしてくれるのでしょうか？
--> どのような支払い方法が選べますか？
--> 積立型プランの支払い頻度を変更できますか？
--> 私は香港に住んでいません。アロイの商品やサービスについて、誰に連絡すればよいですか？

4. その後

--> 契約後はどのようなサポートを受けられますか？
--> どのように市場の最新情報を知ることができますか？

なぜ投資目標が必要なのでしょうか？

リスク許容度を理解するために、目標をもつことが大切です。たとえば、30年後の退職に向けて貯金をしているとすると、リスク度の高めでより大きいリターンが期待できるプランを選ぼうと思われるかもしれません。来年の結婚が目標なら、近い将来に必要となる資金ですから、リスクの高い商品には手を出さないでしょう。人それぞれ、人生において様々な計画と目的があります。まず、将来の予定と目的について、じっくり検討することから始めましょう。

どのように退職プランを立てればよいでしょうか？

長年働いた後のご褒美として、楽しいリタイアライフが待っています。旅行に出かけたり、毎日ゴルフに興じたり、家族と過ごす時間を増やしたいと思う方もいらっしゃることでしょう。退職プランに必要な項目について、私どもと一緒に検討していきます。たとえば、退職後も現在と同じライフスタイルを維持したいと考えているかどうか。MPFが将来どのように役立つか。住宅購入の予定があるかどうか。現在の貯蓄額が何年分の生活費になるかを含め、当社のアドバイサーがお客さまぞれぞれのご希望や目標についてお話をうかがいます。

退職後に備えてどれくらい資金が必要ですか？

お客さまご自身の資産状況によるかと思います。以下の点を考慮しながら、プランを立てていきましょう。

1. 理想的な退職後の所得
2. 退職予定時の年齢
3. 投資のリスク許容度
4. 現在の預貯金額
5. 所得の中から貯蓄に回すことができる額
6. 当社のアドバイザーと一緒にこれらの項目を把握して、将来に向けてのプランを考える初めの一歩となります。

なぜ生命保険が必要なのでしょうか？

生命保険の目的は極めて多岐に渡りますが、もっとも重要な目的は、被保険者が死亡した場合、受取人に保険料を支払うことです。企業とっては、生命保険は従業員を保護し、ビジネス自体を守ることができます。また、生命保険に加入することで、遺産税の課税を免れる可能性があります。退職前の就業者が死亡した場合、家族は経済的に多大な負担を負うことになります。特別に裕福でない限り、定期的に入ってきていた所得を失う家族には、日々の生活費を支払うのが難しい状況に陥るでしょう。生命保険に加入することで、家族が負担のない生活を送れます。

子どもの教育プランはどのように立てればよいでしょうか？

教育資金は子どもへの贈り物の中でも貴重で高価なものです。イギリスの大学に留学する場合、年間GBP14,000（USD19,930）かかるといわれています。子どもの留学を検討しているのであれば、それを実現するために早い段階からの計画が必要です。まだ始めていなくても心配はありません。アロイでは、教育プランについてのご提案も行っております。お気軽にお問い合わせください。

中小企業の経営者として、自分と従業員のためにどのようなプランを立てればよいでしょうか？

小規模のビジネスを経営していると、先行きは不透明で不安定な時期もあるかもしれません。ご自身だけでなく従業員の資産と退職後の生活を保障するには、納税額を減らしながら退職プランを立てることが考えられます。ビジネスとプライベートにおいて最低限のニーズを満たすような投資戦略であることが重要です。いざというときに少なくとも３か月は生活できる予備資金はありますか。火災などから家屋を保護するための保険には加入しているでしょうか。経営者である皆さまだけでなく、従業員の方々にもご利用いただける保険や退職ブランをご用意しております。お気軽にご連絡ください。

投資はどのようにすればよいですか？

投資に対するリスク許容度に合った投資戦略をもちましょう。数年後に退職する予定であればリスクの低い戦略を、退職まで長期間ある場合は、ある程度リスクもとりながらバランスのある戦略をお勧めします。当社のアドバイザーがお話をうかがいながら、目的とご希望に合ったプランをご紹介します。

ファイナンシャル・プランに含まれるものは？

定期的に純資産や目標・目的を見直しながら資産運用プランを組むことが大切です。ポートフォリオやキャッシュフロー、投資、退職、納税や保険加入など、お客さまの目標に合ったプランを組みましょう。

日経株価指数を見ていると、長期投資はもはや得策ではないようです。それでも長期的なプランを立てるのはなぜですか？

もちろん、長期的な投資が最適とはいえない場合もあり、アンシステマティックリスクにより景気回復に時間を要する国々もあります。しかし、長期的といってもずっと同じファンドに投資し続けるのではなく、一部の投資商品は保持しながらも、経済状況が変われば他の市場に投資機会を見つけられるかもしれません。したがって、適切なポートフォリオ管理と長期的な投資を目指すことで、よりよい資産管理ができます。

金融危機で金融機関は深刻に苦しんでいます。アロイは顧客の資産を守れますか？資産を預けるのにはリスクが大きくないですか？

アロイはお客さまとファンド会社の架け橋としてサービスを提供しています。資産運用プランに沿って支払われた資金は、ファンド会社または銀行が直接管理しています。当社のビジネスパートナーは、十分に経歴調査と経営状況を確認した後、信頼できると判断した専門家や金融機関です。当社では、規制によって保護されているファンド商品と、保管人や受託者などの適切なプラットフォームを採用しており、お客さまの資産は制度の下で監視・保護されています。

資産運用管理について聞いたことがありません。アロイはどのようなサービスやサポートを提供してくれるのですか？

アロイは金融サービスのプロ集団として、資産運用管理の総合的なサービスを提供しています。当社ではお客さまから信頼を勝ち取ることが成功への鍵と信じており、資産運用プランをご購入後のサポートやアフターケアを大切にしているところが、営業利益を追求する業界他社と異なります。また、資産管理に役立つ情報を定期的にお送りすることで、ご自身のポートフォリオの時価をご確認いただけます。当社が提携しているポートフォリオ運用会社からの協力を得て、運用理念や市場のトレンドについてまとめたニュースレターを毎月お送りしています。

投資上のリスクをアロイはどのように調整するのですか？

当社の経験豊富なアドバイザーが、技術と専門知識を駆使して、お客さまの資産管理のお手伝いをします。リスクの高いファンドに投資して高いリターンを期待するのは魅力的ですが、比較的安全なリスクの低いファンドにも興味を引かれるものでしょう。お客さまのリスク許容度と市況に合ったポートフォリオを作成し、できるだけリスクを抑えながらリターン（収益率）を上げられるようにサポートします。

資産運用管理を扱った会社は多数ありますが、アロイを選ぶ理由は何ですか？

当社では、お客さまのご希望に合うような優れた商品やサービスを提供し、継続してフォローアップしながら迅速で丁寧な対応をこころがけています。目標達成のために必要な手段をじっくり考え、お客さまの状況を確認したうえで適切な戦略を立てます。一部のニーズに焦点をあてプランを見直したり、最終目標を達成できるような総合的なテーラーメイドのプランを作成したり、サービス内容は多岐に渡ります。

この厳しい不況でも、アロイは自分の資産を守ってくれる会社であると信用できるのはなぜですか？

人生の様々な節目において、経済不況はめぐってくるものです。当社のサービスとリソースを最大限に活用して、経済的な目標を達成できるようお客さまと共に邁進します。お客さまのニーズを理解し、現時点だけでなく長期的にも皆さまの満足のいくような戦略を立てられるよう、当社スタッフは専門スキルを身につけています。

アロイはどのように資産運用のサポートをしてくれるのでしょうか？

当社のアドバイザーはまず、お客さまの状況や目的、投資期間やリスク許容度などを把握します。これがファイナンシャルプランを作成するための出発点となります。

どのような支払い方法が選べますか？

積立型商品の場合、銀行為替手形、小切手またはクレジットカードで頭金の支払いが可能です。その後の支払いについては、銀行口座自動振り込み（毎月決まった日に指定口座に自動振り込まれる機能）、クレジットカード、小切手。一括払いの場合は、銀行為替手形、小切手または電信送金となります。

積立型プランの支払い頻度を変更できますか？

可能です。当社のカスタマーサービス担当者が、変更に必要となる書類や変更手続きのお手伝いをします。

私は香港に住んでいません。アロイの商品やサービスについて、誰に連絡すればよいですか？

目標達成のために必要な手段をじっくり考え、お客さまの状況を確認したうえで適切な戦略を立てます。詳しくは、当社ウェブサイト（www.alroy.com.hk/index-jap.html)をご覧ください。ご質問などございましたら、Eメール（このメールアドレスは、スパムロボットから保護されています。アドレスを確認するにはJavaScriptを有効にしてください）にてご連絡ください。

契約後はどのようなサポートを受けられますか？

当社では、お客さまに満足いただける人材とサービスをご用意しています。資産運用プランを設定した後は、お客さまの目標を達成できるよう当社チームが継続してサポートできる体制があり、ファンドマネジャーからの運用実績の最新情報を定期的にお伝えします。また、市場評論やファンドの運用実績などに関するレポートは当社ウェブサイト（www.alroy.com.hk/index-jap.html）をご覧ください。

どのように市場の最新情報を知ることができますか？

ニュースレターを週刊、月刊、４半期毎にお送りしています。バックナンバーは当社ウェブサイト（www.alroy.com.hk/index-jap.html）でご覧いただけます。ハードコピー（印刷したもの）が必要の場合、お問い合わせください。

長期投資のために資金を用意出来ますか？

投資市場は非常に変化しやすく、長期的に投資することが自分の金銭的目標を達成することに役立つのかと、疑問を持つ投資家もいます。しかし過去のデータを見れば納得出来るはずです。1900-2000年のいくつかの研究データによれば、世界株式は配当金を含め米ドルで年利9.2%の利益を生み出しています。また同時期に、世界各国の国債が4.4%の年間利益率を生み出しています。前世紀には、世界大戦、ハイパーインフレ、大恐慌などがあった事を忘れてはなりません。もちろん、株式市場はひとつの方向に動くことはあり得ません。例えば、もし2000年に投資を始めていたら、2010年末までは一桁の運用益しか得られていません。しかし過去のデータを教本とすれば、長期投資に不安を抱くべきではないでしょう。